“立福牢啊立福牢。”这是在杭工作的温州人赵逸泉对五马街的评级。
“立福牢”，是温州方言，意思是受不了。这也是温州人对这条街的普遍印象。
全国各个城市都有自己著名的商业街，比如北京的王府井、上海的南京路、杭州的河坊街。五马街对于温州也是一样。
五马街始建于东晋，至今已有1600余年历史，唐称五马坊，为北宋36坊之一，清代改称为五马街。
五马街 图片来源于网络
五马街有着深厚的文化底蕴。王羲之曾在此驾马出行。这里也是传奇实业家吴百亨的发家地。这条街上，还保留着明清、民国时期的建筑，而五味和、老香山等百年老店也驻守于此。
赵逸泉曾告诉锌财经，五马街只是游客的拍照圣地，本地人很少愿意在这条街上晃悠。虽然经历了多次改造，但当地人对这条街还是无法满意。
2018年年底，五马街又经历了一次改造。这一次，五马街的街道规模和建筑设计上有了改善，而在城市服务、商业配套、政务服务等软件和系统上，悄然升级。
事实上，杭州，是全国率先引入数字科技的城市之一，也是浙江第一个移动支付之城。而在五马街改造中，温州也成为数字城市的另一个先行者。
那么，立福牢这个标签，能否成为五马街的过去？数字科技，又将为城市带来怎样的变化？
靠“脸”消费
经过2012年的改造，五马街荣膺“中国著名商业街”。但五马街在当地人眼中，并没有变得受欢迎。
五马街不是个高格调的地方。这曾是温州人对五马街的刻板印象。
“花一样的钱，买两样东西”，“不要200，不要100，甚至不要10块，只要9.9！”“买一送一”或是“10元小店”……
周而复始的叫卖声充斥着整条街。一眼望去，尽是廉价小商品和尾款清仓衣服。这似乎和五马街的历史底蕴，格格不入。
“也就陪来温州旅游的朋友过去看看。” 赵逸泉甚至记不清楚，上一次去五马街，是在几年前。
五马街位于温州鹿城区，在路口有一尊五马雕像。这座雕像，象征着温州人勇于创新，敢为天下先的精神。
"南有吴川，北有温州"。早在改革开放初期，温州人以小商品贸易享誉全国。
只是在2018年改造前，五马街没能和“新零售”搭上边。
“本地人都不怎么去五马街啦。” 叶文曾告诉锌财经。在杭州读书，回温州工作。经历了杭州扫码支付的便利，叶文觉得温州在移动支付的普及上差了一口气。
但随着二维码和扫脸支付的升级，五马街也在改变。2018年的改造，让五马街的刻板印象逐渐瓦解。
2013年被移走的“五马雕像”，重回五马街。
抬起头，眨眨眼，整个过程不到10秒钟。用户仅仅需要在iPad大小的刷脸设备前，关联支付宝账户，就能完成支付。再搭上支付宝红包，结算时还能享受不同程度的优惠。
这台刷脸设备被亲切的称为“蜻蜓”。去年年底，支付宝在上海的开放日中首次推出蜻蜓设备。
据锌财经了解，借助这台设备，刷脸支付的接入成本可以降低80%。而在效率上，也用户比打开手机，点击APP，进入扫码支付，来的快捷不少。
扫脸支付，成为五马街升级的最大变化。
“大多数客人都选择二维码扫一扫，也让我们减少了清点零钱的麻烦。”五马街商场经理南海说，使用移动支付的人越来越多，而刷脸相比密码更加方便了。这还进一步降低了中老年人使用移动支付的门槛，尤其在老年用户记不住密码时。
不仅仅是温州，“蜻蜓”和自助结账系统的出现，在各个城市都引起了不错的反响。
“今年，引入自助结账后，每个用户平均可以节省50%的等待时间。”广州卜蜂莲花市场部助理副总裁袁林化说，每次能减少2-3分钟的等待，尤其是在引入刷脸支付后，1个收银员可以维护3台自助收银机，收银效率提升了50%。
根据袁林化的提供的数据，普通大卖场顾客结账10件商品平均需要56秒，刷脸支付则只需28秒，按照广州当地7366元的月平均工资计算，每一个顾客可以节省0.46元的时间成本，卜蜂莲花一年接待6000万顾客，就是节省近46万小时，2760万元的社会成本。
虽然据中国支付清算协会的统计数据显示，85%的用户愿意使用刷脸支付等生物识别技术进行支付，但使用这样的生物支付是否存在肖像和安全隐患，仍然是用户关心的问题。
“蜻蜓的识别准确率为99.99%。”支付宝生物识别技术负责人留招强调，用户刷脸之后，反馈到支付宝后台的是一段特定代码，支付宝不能看到用户的面部形象。
根据支付宝数据显示2018年温州人人均线下消费金额排名全国第五，增幅全省第一。
而不仅用户能体验高科技，商户也享受到了金融科技的红利。
民营企业背后的金融大脑
“支付宝还是微信？”煎饼摊老板娘热情地问，顺带递上了已经涨到6块最低配的鸡蛋饼。去年锌财经在关于小微商户的报道走访报道中，就曾写道，随着线下支付场景的不断延伸，“有没有零钱”、“找不开”这样的对话，正在逐渐消失。
无论是烟酒店、小卖铺、小吃摊、菜场，甚至是路边的烤串店、拉板车卖水果的商贩、卖糖炒栗子的店或是煎饼摊，都贴上了第三方支付的收款码。
这样的场景，在温州五马街也变得随处可见。
比如，无感支付停车场和智慧导览小程序，前者能够帮助车主在进出五马街时，依靠摄像头识别车牌，并可自动扣款，无需取卡进出停车场，后者门店可以在支付成功页透出自己的小程序，通过关注送优惠券等方式，引导用户关注收藏。
“每一笔支付，都可以累积为商家和个人的信用，商家可以享受到贷款、保险、理财、赊账进货等更多服务，也能通过数据分析，更好了解自己的客户，及时调整经营策略。”蚂蚁金服副总裁杨鹏说。
《2018年移动支付用户调研报告》显示，全国有89.1%的用户能够接受使用条码移动支付。而在温州，已经有超过百万“码商”, 总数位列浙江第二，仅次于杭州，五马街商户更是100%全覆盖。
除了耳熟能详的账单管理、千人千面、多收多保和多收多贷等功能外，逐渐积累的金融科技真正帮助政府及金融机构降低了风险。
温州历来民营经济、小微业主活跃的区域之一，但2012年的金改之初，当地银行和企业依然陷入两难的境地：一边是节节攀高的不良贷款让银行不堪重负，一边是受担保链影响步履维艰的企业。
但好在银行贷款增量稳步增长，2018年更创下历史新高。按《温州日报》数据，去年前三季度，温州新增社会融资规模1372.1亿元，同比增长48.2%，去年银行贷款前三季度增量已创历史新高，超过了2009年全年1138.9亿元的历史峰值。
在蚂蚁金服这类金融科技公司的帮助下，民营企业和小微企业，也许能够焕发出更多的活力。
“比如经营状况优良的商家，就能优先获得来自银行的贷款、支付宝的营销活动补贴等各类优惠政策及服务。”就温州市金融办副主任叶新表示。
去年以来，温州市金融办与蚂蚁金服共同成立了“温州金融科技创新实验室”，一同研发的“金融大脑”，不仅能够帮助温州做好当地企业金融风险的防范，还能将“温州经验”送往全国。
当然，也不仅仅是金融，伴随科技的进步，人们的生活正在变得越来越方便。
政务与生活，一键解决
“现在家里的水电费，我能通过支付宝，帮爸妈直接缴了。”叶文告诉锌财经。一次无意间的应用，让她发现了支付宝缴费的便捷服务。
从此，家里人告别了去各网点取号排队交款的繁琐。
叶文表示，支付宝“城市服务”中，不仅可以缴纳水电费，还可以提取公积金，查询社保，预约就诊等服务，不仅自己方便，在家里还指导父母帮他们操作，也不再需要请假陪他们去办这些事情了。
除了移动支付，电子身份证也为温州人带来不少的便利。
2018年4月，温州成为全国首批支持电子证件的城市之一，温州市民就可以通过支付宝领取身份证网证，去政务大厅办事，在酒店办入住，去车站买票。即便忘带身份证，市民也不用担心。
因为身份证网证和实体身份证具有同等的法律效力。
外加交通出行， 如今温州成为了浙江省又一座出门只需要带手机的城市。
今年1月，温州市区移动支付（单票制）公交实现全覆盖，涵盖168条公交线路，总计2153辆公交车，35个快速公交BRT站点。据悉，随着温州地铁建设的加速落地，到2019年下半年，有望实现温州地铁与长三角区域城市的“互联互通”。
“之前去处理罚单很麻烦，有些要跑去高速口，有些要跑去城管，现在支付宝上都可以完成。”赵逸泉认为，除了帮老家父母在线缴水电费之外，在支付宝上城市服务上最方便的功能，是处理违章罚单。
当然，也有用户在反应，支付宝处理罚单的功能，有时刷新不出来。“半小时，只处理了一张”，在采访中一位用户表示。
锌财经了解到，目前温州市民通过实名认证后就能享受的“一次都不用跑”的城市服务，已经超过100种服务，服务近2000万人次。
据支付宝数据，通过在线缴纳水电煤、办事等低碳行为，近400万温州用户还在“蚂蚁森林”为地球种下近70万棵真树。
“想知道家乡的这条街道变得如何了，大家还喜欢吗？”主持过20年前五马街改造项目的总设计师徐放在2017年的一次活动中曾建议，五马街的改造设计应更多地与城市发展和现代运营的理念相融合，关注市民新增加和变化的生活需要。
如今的五马街成为了温州数字化发展的一个样本。
而温州，这座全国首家试点电子身份证，拥有浙江省第二大“码商”，GDP突破6000亿大关的城市，将成为继杭州之后，浙江第二个数字化转型的样板城市。
注：文中赵逸泉、叶文均为化名
（来源：锌财经 文/冯启明）
