主题：零售业纠结移动支付

选微信支付还是支付宝呢？在微信裹挟着近6亿的用户和财付通向阿里巴巴发起冲击后，实体零售也在支付革命的道路上赛跑，争做第一个吃螃蟹的人。

11月15日，阿里巴巴与银泰商业联手在银泰的29家门店推出“当面付”（支付宝移动支付的一种）之后，近日知名折扣商城上品折扣也与财付通达成战略合作，也成为全国首家接入微信支付的零售百货商城。

然而，移动支付这个看似可以给消费者带来更多体验的支付方式，在运作上却牵涉颇多，无论是银联还是“二马”（马云、马化腾），实体零售庞大的现金流此时成了一块肥肉，谁都想啃一口。

那么，上线移动支付的实体零售商们到底能从中得到多少好处呢？一向丰富的现金流会不会被移动支付截流？恐怕只能是“如人饮水，冷暖自知”。


用手机买单


刚刚发布的《中国网络支付安全白皮书》预计，3~5年内网络支付交易规模至少还有6倍增长，将达到20万亿元以上。其中，移动支付呈现爆发式增长，预计2013年全年移动支付市场规模会超过8000亿元，是去年规模的5倍以上。

这样的交易量让人想不心动都难。于是，今年11月，银泰首先高举大旗与支付宝达成协议，在其线下的29家门店开通“当面付”。

尽管双方都不愿透露目前的交易额，但是银泰网CEO廖斌表示：“对我们来说，与支付宝合作希望的是丰富用户体验，创新支付方式，并不在意究竟成交了多少销售额。”

那么对于实体零售商而言，相比用POS机刷卡买单，用手机的第三方支付平台买单到底是赚还是亏呢？

记者算了一笔账，消费者刷卡购物时，商家要为每一笔刷卡消费付出“手续费”。比如招商银行的POS机，刷单手续费就需要1.25%；除了刷单手续费外，围绕POS机的软硬件费用，各家的情况也不尽相同。有的厂商和银行为了推广POS机，可能免费赠送给商户使用，不收取任何费用，而有的银行，商户申领POS机首先需要几百元的押金，同时每年还需要支付上千元的使用费。

业内人士陆飞（化名）告诉记者，商家支付的刷卡手续费中，主要由发卡行、收单机构和银联等进行分成，大部分比例为7∶2∶1。

而目前使用支付宝钱包（支付宝手机APP）进行交易的则免收或者打折第三方支付费用，商家也仅需承担与合作银行的清算费用。

此外，据了解，银泰安装的“当面付”支付硬件（声波接收器），也都是由支付宝补贴安装的。而消费者在商家使用支付宝“当面付”功能，产生的消费划入卖家的支付宝账号进行结算，而用户端不必支付结算费用。支付宝这种补贴线下的方式难怪让各家争先上马。

另外，微信似乎更受商家青睐。大家看中微信庞大的移动社交平台，可以更好地让商家接近用户，服务用户。例如在北京各大地铁站，记者就发现自助售货机友宝开展了微信支付“一元购”的活动。据悉，目前友宝的总体销量比原来增加了10%。

因此，对于越来越频繁的手机支付，中国电子商务研究中心分析师莫岱青表示，百货公司与线上支付合作的方式，是一个较好的发展趋势，一方面百货公司可以通过这种O2O形式扩展自己的销售渠道，另一方面消费者也多了一种便捷的支付方式，对百货公司、移动支付运营方及消费者而言三方有利。

北京商业经济协会秘书长赖阳更是直言，这不仅意味着支付方式变得多样化与快捷，同时更是云消费时代的到来，使得实体零售商在经营理念、服务意识到品牌价值等方面都得到提升。


挑战传统的困难


移动支付方便快捷吗？事实上，正如互联网分析师钱皓所说的那样，移动支付领域最大的竞争对手是现金支付和刷卡支付这种传统的、人们都习惯了的支付方式。

在线上，电子支付是个必需品，但在线下，它不是了。

虽然有支付宝近1亿用户的珠玉在前，但银行卡的用户更是大得吓人。据中国人民银行发布的《2013年第三季度支付体系运行总体情况》报告。报告数据显示，截至第三季度末，全国累计发行银行卡39.66亿张，同比增长16.65%，全国人均持有银行卡2.92张。

另一方面，尽管受到电子商务和消费力疲软对传统零售业的双重冲击，以及中央对“三公”消费的抑制，使得去年我国零售业预付卡增速明显下滑，2012年的销售增长率为17.38%，比2011年下滑8.31个百分点。但是，当下零售业，特别是百货业的现金流依旧主要由供应商货款和预付卡两个部分组成。

如果真的如各家想的那样用移动支付实现O2O的闭合循环，那么品牌商与消费者在资金上直接关联，商城恐怕前途艰险。

以率先与微信达成合作的服饰品牌绫致为例，如果一个消费者进入其店铺中，看中了某款衣服，试穿之后，打开微信扫描一下衣服吊牌上的二维码，可以在店里下单，也可以在微信下单。

如果使用微信下单，就将货款直接打入了绫致的账号，等于是切走了百货商场的订单。那么联营制的百货商场，无法按照订单与品牌商分成、更别说拦截货款。

当然，不能排除商家与电商联手推出的虚拟购物卡，仅凭代码即可消费。据了解，京东商城在中秋节前今年大闸蟹券的销量同比去年增长2倍以上。


各方角力


小小的移动支付却动了各方势力的蛋糕，银行、供应商、商场、第三方支付方，甚至是移动运营商都在抢夺市场。

钱皓指出，当下POS机在零售业已经相当普及。大部分商场、超市和便利店，都是接受POS机刷卡的。支付宝要去动这块奶酪，难度很大，毕竟银行也花了多年的人力物力，才把POS机普及到现在这个程度。

而同时支持条形码与二维码的POS机目前普及率较低，但是移动POS系统已经越来越多。

据了解集促销、库存等为一体的移动POS系统已经开始推广，例如北京菜市口百货上线移动POS系统之后，节省了大概30%以上的人力。

业内人士也指出实体零售上线移动支付，牵涉到POS机的改造、加入无线业务、库存系统的省级配套等等，对于大型的连锁零售企业来说也是一笔不小的费用。

此外，德勤中国金融服务行业主管合伙人王鹏程曾说，仍处于培育阶段的移动支付市场，整体普及率较低，多数移动支付业务与产品还处于试用阶段，产业链各方尚未形成成熟的商业模式，面临的问题还很多。招商银行总行零售银行部副总裁刘建军就坦言：“在市场培育期，可能只有1%的人群会使用，而有100万台POS机还处于闲置状态。”

值得注意的还有，在线下支付中，用户有退货退款的需求，则需要将钱返回到用户的支付宝账号中。这意味着，支付宝钱包还需要将订单详情与金额款项绑定，才能够做退款事宜。而目前支付宝当面付尚不具备这项功能。这也为实体零售埋下了退换货纠纷的隐患。

安全问题也是未来要考虑的一个方面。据《2013年中国手机银行用户调研报告》显示，绝大多数用户对使用手机银行支付存在疑虑，对安全问题存在疑虑的用户超过六成。有安全专家甚至不建议用户使用移动支付。

或许，一时的体验快感可以为实体零售商们聚焦很多人气，然而，消费者冷静之后能否继续推广还有待时间，毕竟挑战传统的事总不会一帆风顺的。