现如今，资本为王，资金是企业的血脉，如何管理好企业的运转资本，如何合理运用企业贷款资金成为了关系企业生死存亡的头等大事，中小超市管理资金如何是好呢？
1、进行有效的现金管理
要有效降低资金使用成本，如对现金、支票和其他可生息应收款项要及时存进银行。规定每月在同一时间上缴发贷凭证。不要把资金闲置在无息或低息账户上。迅速支付各种票据，最好在最后期限以前支付，以保持良好的信用。尽可能用现金支付或及早付款，以便充分享用供应厂商和合同厂家提供的折扣。与债权人和顾客间保持紧密联系，迅速解决与支付有关的麻烦。让债权人充分了解企业的业务性质、季节因素和其他可能干扰现金流的问题。
2、强化应收账款管理
要强化资金风险意识，重视客户资信调查、严格控制结算方式、强化合同管理。在内部建立对应收账款的动态管理制度、对追债部门的奖励制度，以及业务人员的奖金与应收账款挂钩等制度，www.114huangguanwang.com 114皇冠网充分运用信用保险，减少风险。此外，民营企业特别是大的集团公司可以借鉴商业银行经营运作机制，按照“总量控制、逐步跟踪、有偿使用、效益优先”的资金管理原则，建立统一的资金调度中心，将对子公司(业务部)资金授信额度与销售计划、投资、积累挂钩，压缩不合理的资金占用情况，提高资金使用效益。
3、做好财务计划
在进行融资之前，企业的管理者特别是财务人员应对企业状况进行全面考察。在这一步骤中应该进行财务评价和分析资金来源，即对企业经营状况进行简要回顾，包括：从经济角度考虑市场正常与否;企业的市场地位;投入经营几年来的毛利额;对设备或物资的不断变化的需要;以及薪金、税收和其他主要开支和所有可能影响资金需求的预期变化。同时根据财务记录，进行盈亏预测和预估资金平衡表，预测现金流。企业要本着“量入为出、收支平衡、统筹调度”的原则，通过资金计划来调控余缺，把资金资源用好、用活、用足。
4、选择合适的融资渠道
企业可以采用的融资方式有：向交易伙伴融资、向第三方商人融资、向金融机构融资或上市融资等。企业要提高融资渠道的多样性，根据具体情况灵活选择各种方式的融资渠道。例如：民营出口型企业可以选择出口打包贷款、www.mebcw.com Me博彩网进出口银行发放的专项用于扶持机电产品和高新技术产品出口的中短期额度贷款、出口押汇、出口退税质押贷款、国际保理、出口信用保险、进口开证(免保证金)、进口押汇、开立远期银行承兑汇票、办理银行承兑汇票贴现等。通过以上渠道的组合，可以基本满足民营出口型企业开展出口业务时对资金的需求。
5、评估企业价值
定期评估企业的价值，如每年都做年报，这样就可以通过数据逐年进行直观的比较。然而，数字也会有欺骗性。例如，一家企业如果最近卖掉了一部分业务部门，数字就会很可观。又或者进行了无形资产的融资，获得一大笔企业贷款……因此，评估应充分考虑所有因素，只要这些因素与利润、企业发展、顾客增加、竞争关系、行业地位和社会形象有关。评估也有助于决定是否应该寻求新贷款或其他融资形式，壮大企业或者使企业扩展到新的经营领域。
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