时过半年，《关于规范商业预付卡管理意见的通知》的作用虽有“润物细无声”之嫌，但在目前近200家从事预付卡发行与受理的企业中，部分企业“颇受伤害”。而从更深远的意义上说，预付卡到底能否彻底“规范”、预付卡有没有未来，目前并无答案。

　　截止到8月31日，央行官网分两批公布了获得第三方支付牌照的40家企业名单，其中获批开展预付卡发行与受理的企业有20家。

　　数据显示，2010年零售企业上市公司预收账款基本能占到企业年销售额20％左右，整个市场的交易规模至少达到上万亿元，而《通知》出台的影响范围在零售企业中逐渐蔓延开来。

　　卡“门”终结

　　预付卡的发行与受理业务一直是第三方支付企业争夺的焦点。而没有拿到央行颁发的第三方支付牌照的企业在9月1日大限后面临多种困局。

　　据了解，按发卡人不同，预付卡可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡;另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。

　　从《通知》来看，此次颁发牌照主要目的全面截堵利用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿的腐败行为。

　　联华OK卡客服人员介绍说，“9月1日前购买的OK卡以后还可以继续使用，9月1日之后出售的新的百联促销积点卡，可以在百联的商场里使用，但之前一些合作商家，如家得利超市，可能就无法使用了。”

　　相比联华OK新卡使用范围“缩水”，拥有中澳合资背景的上海斯玛特企业服务有限公司表示，其斯玛特卡使用范围不变。不过，已有一些代售网点表示已经不办理斯玛特卡了。

　　值得注意的是，《通知》中提出，未经人民银行批准，任何非金融机构不得发行多用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。

　　于是，“跨行业、跨地区、跨法人”的预付卡发行公司无照经营的时代将终结。

　　商家之痛

　　在北京，从9月1日起，翠微百货、君太百货及超市发等多家零售企业，暂停了多家未获牌照发卡机构发行的预付卡。君太百货客服人员明确表示，暂停这些预付卡业务源于新生效的“支付牌照”新规。

　　一位业内人士表示，发行预付卡对于提升商业百货公司业绩作用明显，众多商业公司因为尝到甜头而乐此不疲。发行预付卡可以为企业带来巨额免息资金流。“发卡都快成了商业连锁公司的‘融资渠道’，这种筹资方式不仅零成本，而且售卡资金每年还可获得不菲的利息收益。”

　　该人士还透露，预付卡每年还能产生大量沉淀资金，比如过期作废的预付卡，没人来消费的预付卡，以及预付卡中少量余额等。“通常来说沉淀资金占预付卡销售额的1％-3％，这都能形成企业的直接利润。”

　　数据显示，2010年零售企业上市公司预收账款(零售公司预收账款中大部分为购物卡收入)占营业收入的比重平均值为10.25％，占比在20％以上的包括兰州民百36.38％、南京中商32.45％、友谊股份28.22％、西安民生24.12％、友好集团23.79％、友阿股份21.47％、合肥百货20.92％。

　　北京工商大学教授洪涛指出：“商业企业无法从没有获取牌照的第三方商业预付卡获得消费，经营业绩将会受到一定影响。”

　　一位百货业分析人士指出：“商业预付卡主要用途是送礼和公司福利，曾有统计称，其中超过70％的功能是送礼。如果商业预付卡被取消的话，那么百货公司这部分的业务肯定会流失，整体业绩也会严重下滑。”

　　预付卡的明天

　　截至目前，央行公布的20家商业预付卡企业大部分为专营发卡机构，企业在获得支付业务许可证后，就可以名正言顺地发售多用途预付卡。如北京资和信“商通卡”和上海的“银行系”卡公司中银通可以在全国加盟商户中正常销售和使用，不受影响。

　　但是向央行递交了牌照申请意向有140多家企业，那么，没有获得央行颁发的第三方支付许可证的企业将何去何从?

　　一位正在申请支付牌照的企业负责人表示，“截至目前我们没有收到叫停业务的通知。9月1日前牌照申请被央行受理并进入公示阶段的企业，仍有机会获得牌照。”

　　洪涛指出：“政府并不是要打击支付产业发展，一些资质较好的企业可以通过此次机会成为行业领导者，增加抗风险能力;而一些小的企业可以做配角，通过兼并重组也可以继续发展。”

　　但是也有一些企业看到无望拿到支付牌照，便寻求他法。据一位业内人士透露，第二批获得支付牌照的上海富友金融网络技术有限公司也在8月31日完成了与福建信和通公司“佰通卡”的并购，双方将共同受理发行“佰通卡”业务。

　　洪涛称，“从目前拿到牌照的支付企业来看，可以促使整个支付产业更加规范健康发展，这对于预付卡企业和消费者来说都是利好因素。”
　　（中华合作时报·超市周刊 记者 冯磊）