联商网消息：近两年大学生分期市场风起云涌，一些学生贷款产品陆续现身江湖，校园分期市场已由蓝海变成红海。资本市场普遍认为，大学生是具有社会意义和商业价值的消费群体，购买力旺盛、违约风险低、对新事物接受能力强，但现实情况是多数大学生分期平台仍处于免息、免手续费的“烧钱”模式，以至于一些机构因为声誉风险被迫退出。

据苏宁内部人士透露，苏宁校园任性付将于本月在南京8所211院校首发线下申请版，正式线上版本将在四季度面向全国高校推出。

苏宁消费金融推出的任性付产品在短短三个月的时间内客户量也突破600万。此次任性付进校园能否继续任性?可有必杀技?记者带着疑问，走访了正在开展校园任性付前期推广活动的河海大学。

把学生变成产品经理

走进河海大学，一场名为“任性花·任性草”的校园经理选拔活动正在开展，热闹的现场气氛吸引了许多愿意彰显个性、表现自我的在校大学生前来报名、表演才艺，当选的“任性花·任性草”的大学生即成为“校园任性付”产品在该校的代言人——校园经理。

记者在现场采访了一位刚刚成功当选的刘同学，他告诉记者，他是大二学生，本次能够当选不仅有赖于颜值较高，还归功于他学生会干部的身份和丰富的才艺。后期苏宁消费金融将联手苏宁易购，通过微信、微博等社交平台，对他们进行包装，他希望自己可以很快成为校园红人，通过校园任性付认识更多的同学，向他们普及诚信观念和契约精神。

传统金融产品多以硬广为主，效果日益衰减，而时下流行的互联网金融则更多采取“补贴”模式，“刷单”泡沫难以避免，校园任性付另辟蹊径，根据产品和目标客群特征，将招聘、风控和口碑营销相互融合，直接将宣传格调提高了一个层次。

为什么任性付还没正式推出，就已经有这么多的粉丝呢?

刘同学道出了其中奥妙，为了能够最大程度上贴合大学生的消费需求，直击学生痛点，苏宁消费金融早在半年前就开始对东南大学等南京地区8所院校的学生进行市场调研;在“校园任性付”产品设计过程中，组织了几十次大学生座谈会，征询大学生的意见，并安排真实学生参与产品测试，详细了解学生体验，不断地完善和改进产品功能，为了解决录入项目多、审批时间长等核心问题，一些学生和消费金融公司的产品、风险、IT专业人员长期吃住在一起，学生俨然成为产品经理。

如果说小米手机是工业产品“反向定制”的开创者，那么“校园任性付”就是消费金融产品“反向定制”的第一人。

线上+线下，10分钟搞定申请

任性付靠什么吸引大学生人群?

“O2O+快速审批。”

刘同学的回答简单干脆。

“下载苏宁易付宝，找到校园任性付的申请入口，输入简单的几项信息，系统几秒中之内就可以显示结果，如果通过，我们校园经理会在第一时间赶到，核验身份证、学生证、校园一卡通等资料，面签、补录信息后即可提交用款，如果校园经理就在你隔壁宿舍，全部申请时间不会超过10分钟。”校园任性付的优势不言而喻。

据了解，目前校园分期响应时间一般在48小时以上，很多平台虽然上了系统，但实际上是简单地将线下申请表内容转移到线上，学生需要录入大量信息，体验很差，而任性付通过第三方征信机构和校园经理线上线下两方面验证学生身份，多数信息录入由校园经理在核身过程中完成，所以在校园任性付中，学生才可以“任性地懒”。

苏宁开创了国内零售消费领域O2O模式，物流产品“急速达”已在大学生人群中颇有知名度，现在这种“极致”的服务将被复制到“校园任性付”上，而金融产品“快捷”的基础是大数据的获取和分析能力。

一边花钱，还能一边赚钱

如果遇到“土豪学生”或对贷款特别排斥的学生，“任性付”有何妙招呢?

刘同学这样回答，与一般校园分期产品不同，“任性付”不仅有30天的免息期、三零分期(零首付、零利率、零手续费)和超低手续费(目前每月0.498%)，还可将购物资金存入苏宁零钱宝中，获取购物资金在免息期的理财收益，所以你即便“不差钱”，也可以将“任性付”作为一种类似于信用卡的支付方式，而学生群体由于没有收入来源，一般无法申请银行信用卡。

可见，校园任性付有效地利用了苏宁的平台资源优势，将信贷、支付、理财和购物有机结合，形成了竞争对手难以复制的优势。

与目前一些平台为了控制风险，简单拒绝大三、大四学生的业务申请不同，“任性付”不仅不会拒绝毕业生的申请，甚至当其走出校园后，还会持续提供服务。

大学生只要按期还款，正常就业，校园任性付的会员身份将自动转变为任性付普通会员，即可享受提升额度、灵活用等服务。同时，苏宁消费金融公司将充分挖掘消费者在租房、家居、装修、婚庆、旅游等方面的需求，陆续开发“任性到家”、“任性美家”、“任性成家”等系列产品，不断满足大学生进入社会后的金融需求。

“任性付最打动我的就是他的不离不弃，有态度，有情怀，他是我们大学生自己创造的金融产品，如果可能，我会一直使用它，给他提意见，让他越来越完美。”看来，刘同学已经成为“任性付”的忠实用户。

一位消费金融业内人士这样评价校园任性付：

苏宁此次进军校园市场，不是简单地跟风，而是是通过娱乐化、交互化、金融化的用户体验将传统的零售业务互联网化，培育年轻消费群体的金融消费习惯，收集基于未来用户的消费行为数据。苏宁这次看中的不是校园市场的红海，而是后校园金融市场的蓝海。