6月6日，一则蚂蚁集团旗下星熠银行在新加坡开业的消息，将大众的关注点再次拉至蚂蚁集团的国际化业务上。2021年底至今，蚂蚁集团几乎一个月一动作的海外布局引发业内猜测，是否蚂蚁集团在IPO暂停后瞄准了海外？

对此，6月6日蚂蚁集团东南亚区域总经理颊航向北京商报记者回应，发力海外业务是互联网发展全球化升级的必然。如今，蚂蚁集团出海战略已从“钱包时代”进化至 “解决方案时代”，也是蚂蚁集团出海经验积累到一定阶段的思考和升级。另外颊航侧面回应了蚂蚁集团最新的海外业务经营情况：“国际化是蚂蚁集团的明天业务，营收不是优先考虑。但可以肯定的是，国际业务在整体营收占比中提升速度大大好于预期。”

最新动作

旗下星熠数字银行挂牌

6月6日，北京商报记者获悉，作为新加坡首批获批的数字银行之一，蚂蚁集团的全资子公司——ANEXT Bank星熠数字银行今日在新加坡开业，从服务群体来看，其主要服务注册地在新加坡的本地和东南亚区域的中小微企业，尤其是从事跨境贸易的企业，可为其提供多种数字金融服务。

开业当日，星熠数字银行宣布和新加坡中小企业服务机构Proxtera达成合作备忘录。Proxtera是由新加坡金融管理局（MAS）和信息通信媒体发展局（IMDA）联合发起的网络平台，目前，使用Proxtera网络服务的亚洲和非洲的中小企业已达40万家。星熠数字银行称，未来将率先为Proxtera网络平台上的买家和卖家提供金融服务。

北京商报记者了解到，开业初期，星熠数字银行已推出首个产品ANEXT Business Account，这是一款为中小微企业而设的数字银行存款账户，也是新加坡首个可为非本地公司提供远程开户服务的创新。也就是说，只要注册地在新加坡，无论主要业务开展地是否在新加坡，均可“一键开户”。此举将大大方便该区域的中小微企业，即日起，符合条件的中小微企业可以登录银行网站www.ANEXT.com.sg注册。

在新加坡发起成立数字银行，也被业内视作为蚂蚁集团国际布局在东南亚地区业务升级的关键一步。

正如博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，“我认为这是蚂蚁集团国际化业务进程中一个重大升级，其近期推出的创新跨境支付技术解决方案Alipay+，再加上最新在新加坡数字银行牌照的获取，说明蚂蚁集团国际化的战略在加速推进，深耕东南亚也体现其看好当地市场。毕竟在海外获得银行展业资格，从牌照、合规到风控都要求比较高，拿下牌照补齐金融生态板块，将有利于其后续海外业务开展”。

回应布局

营收不是优先考虑

事实上，除了此次数字银行开业，回顾近半年来，蚂蚁集团几乎以一个月一动作的频率，在加速着国际化布局脚步。

例如2021年底，其与全球最大连锁快餐公司之一的RBI（汉堡王、Tims咖啡等餐饮品牌的母公司）合作；2022年1月为圣马力诺一次性接入亚洲多个电子钱包；2月和全球第四大支付和贸易服务商Worldline合作再升级；3月底设立东南亚区域总经理全新岗位；4月再以战略投资的方式与东南亚支付平台2C2P达成深度合作……

业内对蚂蚁集团业务一直高度关注，近年来海外业务的加速布局，也难免引发市场猜测，其中就有不少声音称，蚂蚁集团开启了自IPO叫停以来最大的海外行动。

正如金融科技行业分析人士、南开大学金融学博士陈扬称，蚂蚁集团加码国际化业务，或由于全球经济发展都处于承压状态，金融系统监管形势趋严；另外，国内市场份额已成定局，可争取的市场增长空间有限。因此国内对于新业务开展暂时有一定阻力，需要着眼于国际化市场。事实上，东南亚市场目前是各方布局的重点，Google、Facebook、PayPal以及腾讯都在东南亚地区积极推广数字金融业务。

对于多个海外布局考虑，颊航6月6日向北京商报记者进行了回应。

“从2013年开始，国际化一直是蚂蚁集团的战略发展重点，是体现全球数字普惠的初心所在，也是蚂蚁集团的明天业务。”当天，颊航向北京商报记者介绍了蚂蚁集团出海新的战略转型方向，即从此前的“钱包时代”升级到全新的“解决方案时代”，也就是A+和B+“两条腿”走路阶段。

颊航介绍，Alipay+ 主要提供创新的全球跨境移动支付技术解决方案，通过接入多种数字支付，连接全球商家和亚洲消费者。B+则是以WorldFirst（万里汇）为核心，为中国跨境电商平台提供收、付、管、兑、贷服务。

另谈及经营情况，颊航侧面表态，“全球化是蚂蚁集团明天的业务。营收不是我们现在的优先考虑，但可以肯定的是，国际业务在整体营收占比中提升速度大大好于预期”。

行业观察

出海并非一片坦途

瞄准全球化布局尤其是东南亚市场，蚂蚁集团有其自身考虑。

客观来说，如今钱包碎片化的问题已成为影响东南亚数字化升级的痛点。据市场调研机构Juniper和Boku发布的《2021移动钱包报告》表明：2020年，全球范围内年交易额超过10亿美元的储值移动钱包已有55个；预计到2025年，这一数字还将进一步上升至69个。而东南亚成为了电子钱包使用增长最快的地区，印尼、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国和越南的移动钱包使用数量到2025年预计将达到近4.4亿，比2020年增长311%。

蚂蚁集团称，移动支付是未来，尤其在亚洲，但由于区域发展和参与者技术能力不均衡，亚洲多个国家和地区的多种数字支付方式之间，缺乏互操作性，加之在技术标准和协议方面的效率、可用性和兼容性方面的差异，导致全球数字支付系统的碎片化痛点。Alipay+瞄准的，正是应对这一痛点，通过创新的全球跨境支付技术解决方案，集成碎片化的各国各地移动支付工具。

一名金融科技海外从业人士也向北京商报记者提及了这一点，“不像中国市场以支付宝、微信支付为主的双巨头格局，目前整个东南亚市场仍呈现碎片化特征，且市场需求旺盛，已经从初级市场变成了快速成长的中级市场，并诞生了几家独角兽企业。基于此背景，不管是蚂蚁集团近几年来密集的海外人才调动还是投资合作，都不难窥出蚂蚁的国际化布局，可谓水到渠成之举”。

不过，海外业务也并非一片坦途。出海者众多，在业内看来，目前蚂蚁集团已经具备了海外布局的技术基础、业务通路和牌照许可，但后续如何加深本土化认可、应对激烈竞争压力，仍待进一步观察。

前述金融科技海外从业人士指出，蚂蚁集团近几年在东南亚的金融动作频繁，有其自身品牌和技术实力，也覆盖了非常多的商家，这是其优势所在，但有个问题是，目前当地也有很多强劲竞争对手，另外不少当地居民对其品牌认知度并不高，因此，在打好战略牌后，如何深化当地本土服务，做好精细化运营，是蚂蚁集团要考虑的重点问题。

陈扬同样称，蚂蚁集团在国际业务开展的过程中，还需要注意各类产品的本地化差异以及各国金融监管规则差异等重点问题。

王蓬博则告诉北京商报记者，可能对蚂蚁集团等中国企业而言，最大的难点和挑战是如何形成一个全球化视角思考问题的角度，在他看来，企业还要结合当地民俗文化和监管政策，从当地视角去考虑问题，洞察市场。