主题：股市癫狂，P2P行业向何处去？

5月19日，暴风科技在午后再度涨停，股价报273.46元，这已经是这个“妖股”在不到两个月的时间内的第37个涨停板。

多伦股份，一个经营陷入停滞的公司，将企业名字改为“匹凸匹”，购买了P2P的域名，宣称要做“中国首家互联网金融上市公司”，竟然迎来了两个涨停板。

很多人对股市大呼看不懂，但是就在这一片怀疑中，创业板连续暴涨，加速冲过3000点、3100点、3200点……其中被热炒最多的就是“互联网+”概念股。可以说，伴随大众创业、万众创新的新时代，股市对于互联网的热炒也在不断创下新高。在这样一个浮躁的气氛下，P2P等互联网金融行业也变得十分浮躁，这是一个不好的现象，无论是行业还是消费者，需要保持冷静，理性思考未来向何处去。

散户为什么不赚钱?

最近半年来，股市指数屡创新高，但是也有很多散户却感叹：“指数上涨，似乎跟散户赚钱没多大关系”。的确，全世界几百年以来研究的结果，93%的散户股民从来没有赚过钱。归根结底，想依靠股市赚钱风险太高，很多人在股市中短期赚到了钱，但是稍操作不当就可能被套。有人调侃说，散户在股市中是“赚的是数字，赔的是真金白银”，很难获得稳定而又可观的收益。

相比起来，一些P2P平台能够带来更加安全靠谱的理财方式。例如宜信公司旗下的宜人贷平台，预期年化收益率稳定在10%左右，能够为投资人带来相对稳健的投资回报。那么宜人贷是如何在复杂的形势下保持稳定的收益呢?究其原因，是因为其做到了三点。

首先，宜人贷平台上的借款人均为城市高端白领，他们具有良好的信用意识和稳定的还款能力，宜人贷还采用小额分散出借的方式降低风险;其次，宜人贷平台上的出借人每一笔交易都有对应的受法律包含的债权合同，借款去向明晰，披露具体，资金流向安全透明;第三，宜人贷还和银行合作，专门设立了风险备用金，借款人未能按时还款的，将按照风险备用金垫付规则进行保障。可以说，这三点是宜人贷能够做到安全靠谱的秘诀。

据不完全统计，现在有数千家形形色色的P2P互联网金融公司，里面鱼龙混杂、良莠不齐。为了吸引眼球、炒作概念，有的P2P公司承诺很高的收益，例如喊出20%的预期年收益率。但是，众所周知，收益越大风险越大，消费者理财并不是越高要好，而是还要讲究稳定性，只有在安全可靠的基础上获取尽可能高的收益，才符合消费者的利益。

天下武功 唯快不破

P2P互联网金融，一头连着投资人，一头连着借款人，所以靠谱的P2P公司一定要在两端都有极强的实力，要拥有在理财和借款的全流程能力。都说天下武功，唯快不破，但是互联网金融要想在借贷上实现这个快，可是需要极强的技术实力做后盾，绝不只是将公司名称“匹凸匹”那么简单的事情。

例如在借款流程上，快是非常重要的，也是互联网金融公司区别于传统金融机构的最大优势之一。在传统金融机构，贷款审批难、审批慢的问题比较突出，互联网金融基于互联网思维，能够带来更快、更方便的借贷体验。但是，这个“更快更方便”很多时候还只是停留在理论阶段，并不是所有互联网金融公司都能实现这一点，背后可不简单。

例如，宜人贷推出的“极速模式”，可以让用户无需提交财产证明和信用报告，只需简单的几步操作授权数据，系统就可以对申请者的信息进行审核，从而判断申请者是否符合借款条件，并授予额度，10分钟就可以完成借款审批流程。上线一年来，宜人贷的极速模式带来的累计交易促成金额已经超过10亿元。

可别小看这10分钟，前台对用户的快和方便，背后可是有强大的大数据技术做支撑的。宜信宜人贷依托宜信公司近9年的P2P行业风控管理经验，结合自身用户数据，精心打磨出来一套独有的大数据风控模型，该模型从多个精准维度对用户数据进行筛选，标记与判定，做到快速准确地对用户进行“信用评分”，这才是能够做到“1分钟授信，10分钟审核”的关键所在。

P2P领域面临大洗牌，谁能笑到最后?可以肯定的是，一个好的P2P公司，一定要具备借款和理财两端的全流程实力，才能给借款人和投资人带来比较好的体验，从而实现两个P的高效连接。而且，互联网金融之所以能够对传统金融带来升级，一定不是简单的炒炒概念，一定要具备强大的技术创新能力。尤其对于大数据技术，更是检验一个P2P公司能否成功的关键试金石。此外，移动时代的到来，对于借款人和投资人来说，都需要随时随地的操作。由此，P2P公司在移动端上的表现也十分关键。

从这个角度来说，宜信公司的宜人贷平台表现还是十分突出的。除了其极速模式累计交易促成金额突破10亿元，旗下能够随时随地理财查看收益的宜人贷理财APP也实现了累计交易促成额过10亿元，两个10亿元是一个很高的门槛，估计会将很多“匹凸匹公司”打得现出原形。