主题：再创新高，2015年P2P向何处去？

近日，网贷之家最新数据显示，3月P2P行业整体成交量达492.6亿元，环比2月上升46.98%，是去年同期的3.51倍，创历史新高。而融360监测的325家平台数据显示，3月份网贷平台成交量为354.55亿元，较2月份增长56.85%，是去年同期的4.11倍。

P2P在三月迎来政策春风，李克强总理在政府工作报告中专门提及互联网金融，用“异军突起”来形容其发展，并要求促进“互联网金融健康发展”。央视315晚会曾经一度盛传会打击P2P的发展，但最后并未出现，这些都让P2P再创新高。那么P2P在2015年会有哪些发展趋势？会向何处去呢？

趋势之一：告别野蛮生长，开始激烈洗牌

2014年是P2P野蛮生长的一年，据第三方机构统计，仅2014年就有近千家新增的P2P平台，各种风投、银行、国企、上市公司都加入其中，造成了P2P成为炙手可热的行业。然而，从2015年一季度来看，P2P行业正在走向平稳，洗牌已经开始。

随着监管政策出台临近，各个P2P平台基本都摒弃了激进的策略，变为稳健的方向，这导致P2P收益率呈现下降的态势。融360数据显示，3月份P2P平台平均年化收益率跌至15.85%，环比2月份16.35%下降0.5个百分点。同时，20%以上高收益平台数量占比16%，相较2月份的21%下降5个百分点。

今年一季度，被爆出问题的P2P平台就达183家，为2014年全年的三分之二，其中待还金额达10亿元的大平台里外贷、盛融在线也赫然在列。3月的“问题平台”原因表现为跑路最多，占比55%，其次是提现困难，占比32%，最后是停业。问题平台的倒闭对于P2P行业的规范是好事，意味着大浪淘沙，将会促进P2P行业的健康发展。

在鱼龙混杂的P2P里面，用户如何选择显得非常重要。一鲨认为，一个安全靠谱的P2P平台，首先要选择获得主流风投机构投资的平台，这样的平台经过了专业投资人士的鉴定和筛选，出问题概率较低;其次要尽量选择成立时间长、举办雄厚背景实力、公信力比较强的平台。例如宜信旗下的宜人贷平台，依托宜信9年服务和风控经验，在资质上相对来说更为可靠。而国资系、银行系平台也因为有国企和银行的信誉做背书，也比较可靠。相比起来，“问题平台”绝大多数都是成立1年以内的新平台。锐忻投资、盛泰投资、安贷创投和欧亿投资等新平台上线不到一个月即跑路;再次要选择在网贷之家等第三方评级机构认证的平台。

趋势之二：加速拥抱移动互联网，便捷性成关键要素

数据显示，截至2014年6月，我国手机网民规模达5.27亿，手机上网人群比例上升到83.4%，手机网民规模首次超越传统PC网民规模。随着80、90后的崛起，移动上网成为主流是必然的趋势。这反应在P2P上就是P2P将加速从PC向移动互联网转变。

与传统理财方式相比，移动理财可以让用户随时随地进行理财，使用方便。智能手机的普及和3G/4G的发展，也将加速推动P2P理财方式的普及。宜人贷、积木盒子、陆金所等各大主流P2P平台都在拥抱移动互联网，或者采用APP的方式，或者采用微信的方式，打造移动P2P理财平台。

值得注意的是，用户对移动P2P平台的要求中，便捷性成为关键要素。因为移动理财往往是在碎片化的场景下进行的，加之现在人们处于越来越快节奏的生活中，一旦有借款或者理财的需求，对速度的要求比较高。在这方面，一些P2P平台基于用户需求，推出了一些便捷性的服务。以宜人贷为例，在2013年9月即发布了首个手机端全流程的借款应用：宜人贷借款APP，利用大数据计算和独有的风控体系，宜人贷借款APP又推出“极速模式”，可以实现全手机端操作下1分钟授信，10分钟快速审核，额度最高可达10万元。最近，宜人贷在移动端累计放款额超过10亿元，这显示出移动P2P的高速增长态势。

趋势之三：同质化竞争下，垂直细分市场的拓展提速

P2P行业除了良莠不齐之外，还有一个问题就是同质化竞争，当P2P告别野蛮式生长时，也需要走向精细化发展。针对产品、期限、收益水平、风险水平等进行创新，尤其是要走垂直细分的拓展，根据不同特点的客户推出定制化的产品和营销，才能形成自己的核心竞争力和发展的护城河。

例如，国资系的众信金融，将自己的业务聚焦在环保清洁领域的供应链金融服务。新希望集团旗下的“希望金融”P2P平台，主要为家禽养殖产业链提供金融服务。绿地相关联手阿里巴巴、平安集团推出的互联网金融产品“地产宝”，希望连接中小型开发商和投资者。

宜人贷则瞄上了IT互联网从事技术、研发、产品相关工作的城市白领，推出“码上贷”，为码农们开辟快捷申请绿色通道，提供个性化的信用借款咨询服务。原来，宜人贷经过研究发现，程序员群体IT互联网从业人员普遍学历层次较高，收入水平较高，且较多为男性，普遍具有结婚、置业、购车、培训等资金需求，而且从以往数据来看，这些码农们还款意愿非常良好。因此宜人贷选择码农作为垂直客群进行拓展。除了上述垂直细分市场的定制化之外，现在的P2P平台们真是八仙过海各显神通，还有针对教师、公务员、医生甚至大妈们推出的定制产品。

综上所述，P2P在历经高速增长之后，今年将成为沉淀年和创新年。“洗牌”、“移动”和“细分”将成为2015年的三大关键词。

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